INSURANCE - BẢO HIỂM

Do I need life insurance?

Do you have a mortgage?

Do you have a child or children?

Do you live a comfortable life?

If you answered yes to any of the above, you should consider purchasing life insurance to provide a safety net for your dependents.

What are my options?

Term Insurance

May make sense for those who have budget limitations, large protection needs or temporary need.

OFFERS:

• Guaranteed death benefit for a fixed period.

• Fixed premium.

• No cash value.

Coverage is for a certain period of time (term), usually for a specified number of years or to a specific age of the insured.

Initial premiums tend to be lower but will eventually increase.

Whole Life Insurance

These policies are designed for individuals who want guarantees and who are focused on providing death benefit protection over cash value accumulation.

OFFERS

Guaranteed death benefit

Guaranteed cash value

Potential additional cash value by the receipt of any dividends declared by the company. Although not guaranteed, dividend payments are generally declared annually by the company.

Level premiums that are guaranteed to never change.

Universal Life Insurance

May be ideal for the consumer who has a need for life insurance, is somewhat conservative, and wants the guarantees of a fixed, minimum interest rate with the potential for additional interest credits.

Increasing the death benefit may be subject to additional underwriting approval.

OFFERS

Flexible death benefit

Flexible premium

Policy cash values are credited a current interest rate that is set by the insurance company, which is subject to change, but will never be lower than a guaranteed minimum interest rate.

Index Universal Life Insurance

May be ideal for those who need death benefit protection but are focused on cash value accumulation for lifetime needs such as supplementing retirement income.

Increasing the death benefit may be subject to additional underwriting approval.

OFFERS

Flexible death benefit

Flexible premium

Cash value grows based on an interest crediting strategy that is tied to changes in a market index such as the S&P 500.

Downside protection through minimum guarantees to ensure that your cash value will not decline due to decreases in the Index.

How are you different?

We are licensed professionals. If you have health concerns or are unsure if you qualify, we have risk specialists to help choose the best company to fit your needs.

The process to apply is quick and we provide you with step-by-step instructions. We just need an application completed by paper or online (whatever is easiest for you).

We partner with over 60+ carriers with high financial ratings-so you don’t have to worry about the carrier not paying out.

HÃY BẢO VỆ NHỮNG NGƯỜI THÂN CỦA BẠN

• Bảo vệ trong trường hợp bạn Qua đời quá sớm.

• Bảo vệ trong trường hợp bạn Bị ốm đau.

• Tích lũy tiền mặt và bảo vệ bạn trong trường hợp bạn Sống thọ.

Tuy nhiên, bạn thực sự cần được bảo vệ ở mức độ như thế nào?

Việc bảo vệ những người phụ thuộc vào bạn, đặt nền móng vững chắc cho tương lai và bảo vệ những gì quan trọng với bạn cũng như gia đình của bạn sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu trong suốt tất cả các giai đoạn của cuộc đời.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời cung cấp:

• Các quyền lợi khi còn sống thông qua các điều khoản phụ tùy chọn trong trường hợp ốm đau lâu ngày đủ điều kiện.

• Quyền lợi khi tử vong được miễn thuế thu nhập cho gia đình bạn để giúp chi trả khoản thế chấp nhà cửa, giáo dục, hóa đơn hàng tháng và các khoản phí sau cùng.

• Tăng thời gian trì hoãn thuế cho giá trị tiền mặt theo hợp đồng.

• Được nhận giá trị tiền mặt, qua khoản vay và khoản tiền rút ra để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp, tận dụng cơ hội hoặc bổ sung nguồn thu nhập.

ĐỒNG HÀNH CÙNG BẠN

Văn phòng chúng tôi giúp bạn lập kế hoạch cho mọi việc lớn nhỏ. Chúng tôi lên kế hoạch cho cả những thú vui nho nhỏ vào cuối tuần và kỳ nghỉ lẫn những kế hoạch quan trọng như nghỉ hưu và giáo dục.

Các sản phẩm bảo hiểm hiện đại không chỉ là giải pháp cho những lúc khẩn cấp, mà còn là nền tảng cho kế hoạch tài chính thông minh

Xoa Dịu Nỗi Lo

Bảo vệ tương lai của người thân. Nếu không được bảo vệ, nếu không may bạn qua đời sớm, chất lượng cuộc sống tài chính mà bạn để lại cho những người bạn yêu thương cũng sớm lụi dần.

Qua đời sớm gây ảnh hưởng tài chính lâu dài đến những người ở lại. Bằng cách bảo vệ tài chính của gia đình, bạn có thể giúp giảm bớt những bất ổn thu nhập trong những năm sau khi bạn qua đời.

Thoải Mái Hơn

Người Mỹ mắc các bệnh mãn tính phải đối mặt với chi phí chăm sóc sức khỏe đang dần tăng lên. Các khoản thanh toán bảo hiểm y tế và chi phí tự trả vẫn đang tăng không ngừng.

Phúc lợi cuộc sống từ bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng niên kim và các điều khoản phụ không bắt buộc rất có thể sẽ được sử dụng để:

• Chi trả phí y tế

• Đối phó với các tình huống khẩn cấp bất ngờ

• Bù đắp thu nhập bị mất

• Tận dụng các cơ hội

• Sửa chữa nhà để đáp ứng những hạn chế về thể chất

Tận Hưởng Cuộc Sống

Không quan trọng là bạn có bao nhiêu, mà quan trọng là trong bao lâu.

Vượt qua được những thách thức tài chính trong cuộc sống là một quá trình dài. Hợp đồng niên kim và các điều khoản phụ trong bảo hiểm nhân thọ rồi sẽ là khoản thu nhập đảm bảo cho cuộc sống sau khi về hưu.

• Đảm bảo thu nhập khi bạn không thể sống lâu

• Tăng thu nhập hưu trí khác

• Bảo đảm ước mơ tuổi xế chiều của bạn

Hãy Cùng Vạch Ra Kế Hoạch

Bạn đang ở đâu?

Nhìn lại thu nhập hiện tại, tiền tiết kiệm, chi tiêu, các khoản nợ và tài sản đang có.

Bạn muốn mình ở đâu?

Xác định các mục tiêu lớn và nhỏ.

• Mục tiêu lớn: mua nhà, tiết kiệm để nghỉ hưu, đóng tiền học đại học.

• Mục tiêu nhỏ: tạo ngân sách và chi tiêu phù hợp.

Làm thế nào để đạt được?

Hãy liên lạc ngay với chúng để giúp bạn vạch ra chiến lược để trả nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp và đạt được mục tiêu tài chính của mình.

INDIVIDUAL & FAMILY HEALTH INSURANCE

What is individual and family health insurance?

Individual and family health insurance policies provide health coverage to specific persons and/or their families. These plans are available for people who do not have health insurance provided by their employer or other organizations. While many people tend to get health insurance through their work, the Health Marketplace provides individual and family plans to ensure that anyone who wants health insurance can get affordable coverage.

What are the “metal” health plan options offered by the ACA?

Health insurance plans sold in the Marketplace are separated into four different “metal” categories that are based on how the insurance plan divvies up the cost of your health care. It is important to note that they have nothing to do with the quality of care, but of how much coverage you’ll have and amount you will pay. Here is a quick breakdown:

Bronze level: On average, the health plan pays 60% of covered health-care costs; the consumer pays 40%.

Silver level: On average, the health plan pays 70% of covered health-care costs; the consumer pays 30%.

Gold level: On average, the health plan pays 80% of covered health-care costs; the consumer pays 20%.

Platinum level: On average, the health plan pays 90% of covered health-care costs; the consumer pays 10%.

Minimum coverage plan (worst case scenario): If the consumer is under 30 and cannot afford other plans, this is another option. It covers three visits with no out-of-pocket costs and free preventative benefits. The services will cost full price until the consumer spends $7,150. At that point, the services are covered completely by the health plan.

PLAN TYPES

What is PPO?

PPO plans, or "Preferred Provider Organization" plans, are one of the most popular types of plans in the Individual and Family market. PPO plans allow you to visit whatever in-network physician or healthcare provider you wish without first requiring a referral from a primary care physician.

What is HMO?

HMO means "Health Maintenance Organization." HMO plans offer a wide range of healthcare services through a network of providers who agree to supply services to members. With an HMO you'll likely have coverage for a broader range of preventive healthcare services than you would through another type of plan.

What is EPO?

EPO stands for "Exclusive Provider Organization" plan. As a member of an EPO, you can use the doctors and hospitals within the EPO network but cannot go outside the network for care. There are no out-of-network benefits.

What is HSA?

A health savings account (HSA) is a tax-advantaged medical savings account available to taxpayers in the United States who are enrolled in a high-deductible health plan (HDHP). The funds contributed to an account which are not subject to federal income tax at the time of deposit.

COVERED CA

What is Covered California?

Covered California is the health insurance marketplace in the U.S. state of California. Because of the Patient Protection and Affordable Care Act (ACA), the exchange enables individuals and small businesses to purchase health insurance at federally subsidized rates. It is administered by an independent agency of the government of California.

Who are eligible for Covered California?

U.S. citizens, U.S. Permanent Residents and lawfully present individuals who meet all other eligibility requirements, such as California state residency, may be eligible to purchase a health insurance plan through Covered California and may be eligible for financial assistance.

Please call Covered California Certified Insurance Agents at VANLANG IMMIGRATION & TAX LLC: (510) 475-1808 to get Free Confidential Help on Individual, Family and Small Business.

BẢO HIỂM SỨC KHỎE CHO CÁ NHÂN VÀ GIA ĐÌNH

Bảo hiểm sức khỏe cá nhân và gia đình là gì? 

Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe cá nhân và gia đình cung cấp bảo hiểm sức khỏe cho những cá nhân và/hoặc gia đình họ. Các chương trình này dành cho những người không có bảo hiểm y tế do chủ lao động hoặc các tổ chức khác cung cấp. Trong khi nhiều người có xu hướng mua bảo hiểm y tế thông qua công việc của họ, Health Marketplace cung cấp các kế hoạch cá nhân và gia đình để đảm bảo rằng bất kỳ ai muốn có bảo hiểm y tế đều có thể nhận được bảo hiểm hợp lý. 

Các lựa chọn chương trình sức khỏe “kim loại” do ACA cung cấp là gì? 

Các chương trình bảo hiểm sức khỏe được bán trên Thị trường được chia thành bốn cấp hạng “kim loại” khác nhau dựa trên cách chương trình bảo hiểm phân chia chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Điều quan trọng cần lưu ý là chúng không liên quan gì đến chất lượng chăm sóc, mà liên quan đến mức độ bảo hiểm mà bạn sẽ có và số tiền bạn sẽ trả. Dưới đây là các cấp hạng bảo biểm: 

Hạng đồng: Trung bình, chương trình sức khỏe chi trả 60% chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm; người tiêu dùng trả 40%. 

Hạng bạc: Trung bình, chương trình bảo hiểm sức khỏe thanh toán 70% chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm; người tiêu dùng trả 30%. 

Hạng vàng: Trung bình, chương trình sức khỏe chi trả 80% chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm; người tiêu dùng trả 20%. 

Hạng bạch kim: Trung bình, chương trình sức khỏe chi trả 90% chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm; người tiêu dùng trả 10%. 

Gói bảo hiểm tối thiểu (trường hợp xấu nhất): Nếu người tiêu dùng dưới 30 tuổi và không đủ khả năng mua các gói khác, thì đây là một lựa chọn khác. Nó bao gồm ba lần thăm khám mà không phải tự trả chi phí và các quyền lợi phòng ngừa miễn phí. Các dịch vụ sẽ có giá đầy đủ cho đến khi người tiêu dùng chi 7.150 đô la. Tại thời điểm đó, các dịch vụ được bao trả hoàn toàn bởi chương trình sức khỏe. 

CÁC LOẠI GÓI BẢO HIỂM

 PPO là gì? 

Các gói PPO, hoặc các gói "Tổ chức Nhà cung cấp Ưu tiên", là một trong những loại gói phổ biến nhất trong thị trường Cá nhân và Gia đình. Các chương trình PPO cho phép bạn đến gặp bất kỳ bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe nào trong mạng lưới mà bạn muốn mà không cần phải có giấy giới thiệu trước từ bác sĩ chăm sóc chính. 

HMO là gì? 

HMO có nghĩa là Tổ chức bảo trì sức khỏe. Các chương trình HMO cung cấp nhiều loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe thông qua mạng lưới các nhà cung cấp đồng ý cung cấp dịch vụ cho các thành viên. Với HMO, bạn có thể sẽ được bảo hiểm cho nhiều loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe phòng ngừa hơn so với khi bạn sử dụng loại chương trình khác. 

EPO là gì? 

EPO là viết tắt của kế hoạch "Tổ chức nhà cung cấp độc quyền". Là thành viên của EPO, bạn có thể sử dụng các bác sĩ và bệnh viện trong mạng lưới EPO nhưng không thể ra ngoài mạng lưới để được chăm sóc. Không có lợi ích ngoài mạng lưới. 

HSA là gì? 

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là tài khoản tiết kiệm y tế được ưu đãi về thuế dành cho những người nộp thuế ở Hoa Kỳ đã đăng ký chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Các khoản tiền được đóng góp vào một tài khoản không phải chịu thuế thu nhập liên bang tại thời điểm gửi tiền. 

COVERED CA

Covered California là gì? 

Covered California là thị trường bảo hiểm y tế ở tiểu bang California của Hoa Kỳ. Do Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), việc trao đổi cho phép các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ mua bảo hiểm y tế với mức giá được liên bang trợ cấp. Nó được quản lý bởi một cơ quan độc lập của chính phủ California. 

Ai đủ điều kiện tham gia Covered California? 

Công dân Hoa Kỳ, Thường trú nhân Hoa Kỳ và các cá nhân hiện diện hợp pháp đáp ứng tất cả các yêu cầu về tính đủ điều kiện khác, chẳng hạn như cư trú tại tiểu bang California, có thể đủ điều kiện mua một chương trình bảo hiểm y tế thông qua Covered California và có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính. 

Vui lòng gọi cho chuyên viên bảo hiểm của Covered California tại VANLANG IMMIGRATION & TAX LLC: (510) 475-1808 để nhận Trợ giúp Bảo mật Miễn phí cho Cá nhân, Gia đình và Doanh nghiệp Nhỏ. 

INDIVIDUAL RETIREMENT ACCOUNT

Since no one can predict the future, the only thing you can do is plan for it. You work hard your entire life so that at some point you can have the choice to do what you want. That could mean kicking back and relaxing, sailing around the world, devoting yourself to your children, grandchildren or a worthy cause or even starting a whole new career. People who retire today can expect to live longer than their parents and grandparents, so here’s a good rule of thumb: live comfortably and plan accordingly. One option that can help you meet your retirement goals is an Individual Retirement Account (IRA).

What is an Individual Retirement Account (IRA)?

An IRA is a stand-alone tax deferred account that enables you to save money for retirement. It can also act as an investment account that gives you a place in which to roll over any employer-sponsored retirement plan assets like from a 401(k) when changing jobs or retiring. Many people open IRAs in addition to any employer-sponsored retirement plans they might have to save for their futures.

How does an IRA work?

You establish an IRA by opening an account through an insurance company, employer, a bank or financial services firm. Your contributions to the account can be made by depositing money from your savings periodically, through payroll deductions or by making a lump sum deposit. Most plans offer you a choice of various funding options including annuities, stocks, bonds and mutual funds tailored to different styles of investors. At age 59½ you become eligible to begin taking distributions from the account which, depending on the account type, may be taxed at that time. Generally, there is a 10% penalty for withdrawing funds before you turn 59½.

What are the benefits of an IRA?

While each type of IRA has unique benefits, the overwhelming advantage of all IRAs is their tax-deferred growth potential.

What kind of IRA should I purchase?

There are a number of different IRAs available, but for most people it comes down to a choice of two: the Traditional IRA and the Roth IRA.

Traditional IRA

With contribution limits increased for people 50 and over, availability to non-working spouses and the possibility of penalty-free withdrawals for certain non-retirement purposes, Traditional IRAs have been an overwhelmingly popular vehicle to help achieve retirement goals for nearly 30 years.

Contributions made to this account may be tax-deductible, and any individual who has earned income, or whose spouse has earned income, may contribute as long as the IRA account holder has not reached age 70½ by the end of the contribution year.

ADVANTAGES TO A TRADITIONAL IRA INCLUDE:

• Contributions may be tax deductible at the time they’re made depending on income.

• IRA earnings grow tax-deferred.

• Liberal income limits for contribution deductibility if you or your spouse is not a participant in a qualified plan.

• Availability to non-working spouses of wage earners.

The primary disadvantage to a Traditional IRA is if you are under age 59½ and decide you want to take distribution, you will have to pay an additional 10% tax along with regular income taxes.

Roth IRA

While a Roth IRA is similar to a traditional IRA in many ways, there are also some significant differences.

Contributions to Roth IRAs are not deductible from current income, but earnings may generally be withdrawn tax-free as long as the account has been in place for at least five years and the distribution takes place after age 59½. Depending upon state law, Roth IRA distributions may be subject to state taxes. There is no minimum distribution requirement and contributions are still allowed after you reach age 70½.

Under certain circumstances you can convert some or all of your holdings in other IRAs to a Roth IRA, but bear in mind the converted amounts may be taxable as current income.

ADVANTAGES TO A ROTH IRA INCLUDE:

• There is no age limit to how long you can contribute.

• There are no required minimum distributions.

• Distributions may be received income tax-free.

ĐANG XÂY DỰNG....